面对财务困境时，最好的解决方案无疑便是寻求贷款的帮助！但许多人对经营贷款的概念仍然不清楚。那么，经营贷款到底是什么？满足哪些条件才能成功申请到经营性贷款呢？
一．两者有什么区别
个人经营贷款是指银行或其他金融机构向符合条件的自然人发放的，用于个人或家庭生产经营活动的贷款。这种贷款通常用于满足个体工商户、小微企业主、独资企业、合伙企业或有限责任公司的主要合伙人或主要自然人股东等在经营过程中的资金需求。
企业经营贷款是指银行或其他金融机构向企业法人或经济组织发放的，用于满足其生产经营活动中资金需求的贷款。这种贷款主要用于支持企业的日常运营、扩大生产、技术改造、购买设备、原材料采购、产品销售网络建设等合法经营活动。
个人经营性贷款
申请条件：
1.贷款人必须拥有良好的信用记录，年龄在18至60岁之间的企业经营者，同时需要有稳定的居住场所并能够提供户口证明；
2. 经营状况良好，具有还款能力，并且能够满足银行提出的其他各项要求；
个人经营贷款需要提交的申请材料如下：
a. 借款人及其配偶的有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明的原件及复印件；
b. 经过年度检验的个体工商户营业执照原件及复印件；
c. 个人收入证明，例如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体中的分红证明、租金收入、在银行近六个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；
d. 能够反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；
e. 抵押房屋所有权属证明的原件及复印件，以及有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件；
f. 如果贷款采用保证方式，则需要提供保证人的相关资料；
g. 银行要求提供的其他资料。
值得一提的是，个人经营性贷款具有诸多优点：
1. 贷款额度高，最高可达到房产评估价值的70%；
2. 按照季度偿还利息，最后一次性归还本金；
3. 根据实际使用金额计算利息；
4. 贷款用途不受限制，无需提供消费证明；
5. 办理流程简洁迅速，只需5至10个工作日便可获得批准。
总的来说，个人经营性贷款的业务特点主要体现在贷款额度高、期限较长、担保方式多样且具备循环贷款功能等方面。
企业经营性贷款
申请条件：
1、借款人必须拥有稳定的居住环境和户籍身份，或者持有有效的居留证件。
2、作为贷款企业的法人或最大股东，您必须具备完全的民事行为能力。
3、贵公司需具备有效的营业执照和法人资格，且无任何不良的社会信用记录，依法经营，依法纳税，同时经营业绩表现优秀。
4、有较高的收入水平以及充足的个人财产，以确保有能力按时足额地偿还贷款本金和利息。
5、无任何不良的债权债务记录，并能够提供银行认可的抵押物、质押物或担保人。
6.满足银行规定的其他条件，
企业经营贷款需要提交的申请材料如下：
1.商业贷款信息，以及借款人及其配偶的身份证、户口簿、结婚证（若为单身则需由民政局开具未婚证明）等相关文件。
2.资产证明（如收入证明、房产、车辆等），以及个人或家庭经济收入和财产安全状况的还款能力证明。
3.营业执照、税务登记证、组织机构代码证、章程等相关文件，以及过去六个月的财务报表和纳税申报表等。
其他：
1.最高贷款额为可贷资产评估价值的70%，银企贷款期限为13年，企业进行贷款市场利率按照银行管理规定的银行贷款利率等。
2.还款方式，如果贷款期限不满1年（含1年），您可以选择按月或按季付息或到期一次性还本的还款方式；如果贷款期限超过一年，您可以选择按月等额本息或平均资本金还款。
企业贷款流程大致如下：
（1）携带上述所有相关资料前往银行申请贷款；
（2）银行会在发放贷款之前进行详细的调查和评估，包括调查您的信用评级和贷款的合法性、安全性和盈利能力，核实抵押品、质押和担保人，并形成评估意见；
（3）经过银行的同意，双方就借款企业合同、抵押合同、担保公司合同的条款达成合作协议，并与各相关方签订劳动合同；
（4）您需要按照合同约定办理抵押登记等相关手续，待按揭登记完成后，相关资料将移交给银行办理贷款。
个人经营贷款和企业经营贷款都是为了满足经营活动中的资金需求，但它们在多个方面存在差异。以下是两者的比较：
1. 贷款对象：
个人经营贷款：针对的是自然人，如个体工商户、独资企业主、合伙企业的合伙人或有限责任公司的股东。
企业经营贷款：针对的是企业法人，包括有限责任公司、股份有限公司等。
2. 贷款申请：
个人经营贷款：通常需要申请人提供个人信用记录、个人资产负债情况、个人收入证明等。
企业经营贷款：需要企业提供企业的财务报表、税务记录、企业信用记录、经营状况等。
3. 贷款用途：
个人经营贷款：资金用途可能更偏向于个人或小规模的经营活动，如个体户的日常运营资金。
企业经营贷款：资金用途通常与企业的整体运营和发展相关，如扩大生产线、进行技术改造等。
4. 贷款额度：
个人经营贷款：额度通常受到个人信用和资产的限制，相对较小。
企业经营贷款：额度通常更高，因为它是基于企业的资产、营收和信用状况来评估的。
5. 担保和抵押：
个人经营贷款：可能需要个人资产作为抵押，如房产、车辆或其他个人财产。
企业经营贷款：可能需要企业资产作为抵押，如企业房产、设备、应收账款等。
6. 贷款期限：
个人经营贷款：期限可能较短，以适应个人经营活动的现金流波动。
企业经营贷款：期限可能较长，以适应企业长期投资和运营的需要。
7. 还款方式：
个人经营贷款：还款方式可能更灵活，以适应个人的现金流。
企业经营贷款：还款方式可能更正式，通常与企业的财务规划和现金流状况相匹配。
8. 利率：
个人经营贷款：利率可能略高于企业经营贷款，因为个人贷款的风险评估通常是基于个人信用而非企业整体信用。
企业经营贷款：利率可能较低，但仍然取决于企业的信用状况和市场条件。
9. 审批流程：
个人经营贷款：审批流程可能相对简单和快速，因为涉及的财务信息较少。
企业经营贷款：审批流程可能更为复杂和耗时，因为需要评估企业的整体财务状况和未来盈利能力。
10. 风险承担：
个人经营贷款：个人对贷款承担无限责任，即使企业破产，个人仍需偿还贷款。
企业经营贷款：企业对贷款承担责任，通常为有限责任，企业资产用于偿还债务，不涉及企业主个人资产。
选择个人经营贷款还是企业经营贷款，取决于借款人的具体情况、资金需求、风险承受能力和未来的财务规划。
