公积金消费贷在各大银行都有推出，利率普遍相差不大，一般都在年化2.65%—4.45%之间，多数银行的常见利率为2.9%或3.05%。不过，对于一些特殊职业，如教师，银行会在特定季节推出利率优惠活动。不同银行的差异主要体现在客户群体定位和征信要求等方面。
选择公积金消费贷时，关键在于挑选适合自己的银行产品。每家银行都有自己的客群定位和优劣势，以下是对市面上较常见的几款产品的总结，希望能为大家提供参考。
中国银行
客户群体：对工作单位性质无严格要求，只要缴存公积金满一年即可。
征信要求：5年内逾期不超过5次。网贷要求因支行和单位性质而异，部分支行要求网贷不超过5笔，优质单位所在支行可接受8笔，甚至个别网点曾接受30笔网贷的客户。
利率：优质单位客户利率为2.8%，民营企业客户利率为4.5%。
优点：不局限于国企客户，线下审批流程较为灵活，对征信查询次数和网贷笔数的要求相对宽松。
缺点：审核逾期记录时考察5年内的记录（其他银行多为2年），负债检测系统较为强大，即使客户有额度但未提款的负债也会被认定为负债。
工商银行
客户群体：国有单位员工，公积金缴纳满1年。
征信要求：2年内逾期不超过5次，建议在途网贷笔数控制在5笔以内，同时关注大数据情况。
利率：年化利率为2.8%。
优点：对客户负债情况的关注度相对较低。
缺点：在途网贷笔数最好不超过5笔，最近3个月的征信查询次数也建议控制在5次以内。
农业银行
客户群体：公务员、教师、医生等国有企及以上企业员工，公积金缴纳满1年。
征信要求：对网贷笔数和征信查询次数要求宽松，但对逾期记录严格，2年内逾期不能超过2次。
额度：固定额度为20万至30万。
利率：年化利率为3.05%。
还款方式：3年后还本金。
优点：针对事业单位客户，对网贷笔数和征信查询次数的要求较为宽松。
缺点：仅针对本行白名单客群，白名单内多为国企及以上单位，因此会排除许多其他客户。
中信银行
客户群体：优质单位客户优先，不支持代缴公积金客户。
征信要求：最近6个月征信查询次数不超过8次，在途贷款笔数最好控制在5笔以内。
还款方式：先息后本，3年循环。
利率：年化利率在2.8%—18.5%之间，单位越优质、征信越好，利率越低。
优点：放款速度快，业务可覆盖全国范围。
缺点：对最近6个月的征信查询次数较为看重，适合征信记录良好的客户群体。
建设银行
客户群体：本行白名单客群，多为国企及以上单位。
征信要求：最近6个月征信查询次数不超过8次，在途贷款笔数最好控制在5笔以内，但如果查询次数较低，在途贷款笔数也可适当放宽。
还款方式：先息后本，3年循环，或5年等额本息。
利率：年化利率为3.05%。
优点：放款速度快，业务主要在本省内开展。
缺点：对最近6个月的征信查询次数较为看重，仅针对本行白名单客群。
不同银行在公积金消费贷的细则上各有差异，每家银行都有自己的具体要求。利率会根据个人资质的不同而有所变化，银行和客户之间属于双向选择的关系。对于想要申请高额度的客户群体，部分人可能会利用系统漏洞（在申请、审批、提款等环节都有相应要求），来规避银行的系统限制，从而实现高额度的目标。
